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2007年中国农业银行年报摘要2008-05-28_图文

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一  银行简介
中国农业银行是国有独资商业银行 ! 在全国各省 " 自治区 " 直辖市 设立 !" 家一级分行 !# 家直属分行 !! 所培训学院 ! 并设立 $ 家海外机 构 # 主要业务范围包括 $ 吸收公众存款 % 发放短期 & 中期和长期贷款 % 办 理国内外结算 % 办理票 据 承 兑 与 贴 现 % 发 行 金 融 债 券 % 代 理 发 行 & 代 理 兑付 & 承销政 府债券 % 买卖政 府 债 券 & 金 融 债 券 % 从 事 同 业 拆 借 % 买 卖 & 代理买卖外汇 % 结汇 & 售汇 % 从事银行卡业务 % 提供信用证服务及担保 % 代理收付款项及代理 保 险 业 务 % 提 供 保 管 箱 业 务 % 经 中 国 银 行 业 监 督 管理机构等监管部门批准的其他业务 # 基本情况 法定中文名称 $ 中国农业银行 法定英文名称 $%&'()*+,*'-+ .-/0 12 34(/法定代表人 $ 项俊波 注册和办公地址 $ 北京市东城区建国门内大街 $5 号 邮政编码 $67777# 国际互联网网址 $8889-:)4(/-9)1; 企业法人营业执照注册号 $6777776777#<= 金融许可证机构编码 $.777">666777776 税务登记号码 $ 京税证字 66767?67777#<=< 号 聘请的会计师事务所 $ 中天银会计师事务所有限责任公司 员工 & 机构情况 截 至 "77= 年 末 ! 中 国 农 业 银 行 在 岗 员 工 <<=#65 人 ! 分 支 机 构 "<<#" 个 #

 年

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强化优质银行类客户营销 ! 深入挖掘与银行同业客户合作的互补 点 ! 广泛开展包括代理结算 " 代理现金 " 货币互存 " 拆借 " 同业存款等项 目合作 ! 不断拓宽合作 领 域 ! 推 动 业 务 实 质 性 进 展 ! 实 现 代 理 笔 数 " 代 理总量和代理收益的快速增长 + 与其他金融机构合作业务 选择资质优良的信托投资公司作为战略合作伙伴 ! 合作推出多期 信托理财产品 ! 理财产品资金投向包括新股申购投资 " 开放式基金 " 贷 款融资等方向 ! 基本涵盖了信托理财产品市场所有投向 + 初步形成包 括中信信托 " 外贸信托等在内的优质客户群 + 广泛开展资金信托代理 业务 !"77= 年共代理 "< 支集合资金信托计划 ! 代理金额 !79$ 亿元 + 以 信贷资产回购 " 拆 借 等 业 务 为 重 点 与 财 务 公 司 开 展 深 入 合 作 ! 与 财 务 公司开展信贷资产回购业务 ! 涉及金额 "7 亿元 + 代理财政业务 "77= 年 ! 代 理 "$ 家 一 级 预 算 单 位 的 财 政 授 权 支 付 业 务 ! 开 立 中 央财政授权支付零余额 账户 67?$ 个 ! 代理金额 "5< 亿元 + 代理 66 家 一级预算单位的非税收入收缴业务 ! 开立中央 财政汇缴专户 5< 个 ! 代 理金额 6$" 亿元 + 开立农村义务教育中央专项资金专户 6"77 个 ! 完成 各类中央专项补贴资金代理金额 6$" 亿元 +  公司类中间业务 现金管理业务 "77= 年 ! 全行现金管理上线客户 ?$$ 户 ! 上线账户 "$??# 个 ! 现金 管理交易额达 6<9"= 万亿元 + 与南方电 网 " 中铁股份 " 杜 邦 中 国 集 团 " 五矿集团和新希望集团等近 #7 家客户签署现金管 理服务协议 + 与汇 丰银行合作中标 B.C 公司中国区现金管理服务 ! 为 B.C 在 华 公 司 提 供包括现金管理 " 日常结算等一揽子人民币业务服务及部分外汇业务 服务 + 投资银行业务 统筹全行 投 资 银 行 业 务 资 源 ! 制 定 投 资 银 行 业 务 发 展 规 划 ! 积 极 开展短期融资券 " 常年财务顾问 " 企业债财务顾问 " 信托理财 ) 融资 * 财 务顾问服务等业务 ! 全年 实现投资银行业务收入 !9?$ 亿 元 ! 其 中 常 年 财务顾问业务收入 "9!5 亿元 ! 企业债财务 顾问收入 =6"9#? 万元 ! 信托 融资财务顾问收入 $!695# 万元 + 作为 短 期 融 资 券 主 承 销 商 ! 为 6" 家 企业发行了 6"!9# 亿元短期融资券 ! 实现承销费收入 !!5? 万元 + 资产托管业务 "77= 年 ! 托管资产规模 #$"#9<6 亿元 ! 实现托管费收入 =97? 亿元 ! 各托管产品日均存款余额达到 #7"9#7 亿元 + 新增托管证券投资基金 $ 只 ! 托管证券投资基金共计 #< 只 ! 基 金 托 管 规 模 <"<=97? 亿 元 + 保 险 资金托管业务发展迅猛 ! 与 6# 家保险公司签署托管协议 ! 托管规模超 过 6777 亿元 + 境外资产托管客户 < 家 ! 托管 DEBB 投资额度 = 亿美元 + 托管 DFBB 产品 " 只 ! 托管业务延伸至全球托管 服 务 领 域 + 委 托 资 产 托管业务稳步发展 ! 托管规模 ?!9!< 亿元 + 信托计 划 保 管 业 务 快 速 推 进 ! 托管产品规模与数量均获大幅增长 + 成功介入私募股权基金托管 领域 ! 托管首只私募股权基金 + 取得企业年金基金托管资格 + ) 三 * 个人银行业务 "77= 年 ! 中国农业银行围绕以客户为 中 心 的 现 代 商 业 银 行 经 营 理 念 !积 极 调 整 经 营 策 略 !切 实 转 变 经 营 模 式 !不 断 完 善 产 品 服 务 功 能 ! 个人银行业务持续快速发展 +  个人存款业务 截至 "77= 年末 ! 境内本外币储蓄存款余额 "5?<59$# 亿元 ! 比年初 增加 6?$69$6 亿元 ! 存量市场份额 "?9?5A ! 比年初增加 69"$ 个百分点 % 增 量 市 场 份 额 ?#96<A ! 比 年 初 增 加 #69=< 个 百 分 点 ! 连 续 五 年 保 持 同 业第一 +  个人贷款业务 实施个人 贷 款 精 细 化 管 理 ! 强 化 制 度 体 系 建 设 ! 个 人 信 贷 业 务 取 得较好发展 + 截至 "77= 年末 ! 境内本外币个人贷款余额 <?<"976 亿元 ! 比年初增加 =$<9$# 亿元 + 其中 ! 个人住房贷款余额 "55"9## 亿元 ! 比年 初增加 $5"9<6 亿元 ! 增幅 !7967A % 个人生产经营贷款余额 ??797# 亿 元 ! 比 年 初 增 加 !59"< 亿 元 ! 增 幅 <9$=A % 个 人 汽 车 贷 款 余 额 6<!9#= 亿 元 ! 比年初减少 <79!7 亿元 ! 降幅为 "695"A % 助学贷款余额 !?96< 亿元 ! 比年初增加 #9?< 亿元 ! 增幅 6?975A +  个人中间业务 个人理财业务 "77= 年 ! 个 人 理 财 业 务 蓬 勃 发 展 ! 业 务 规 模 迅 速 扩 大 ! 服 务 体 系 逐步健全 + 全年共发行 ' 本利丰 ( 各类人民币理财产品 6< 期 ! 总额 5!95? 亿 元 人 民 币 % 发 行 ' 汇 利 丰 ( 外 汇 理 财 产 品 #9#? 亿 美 元 ! ' 汇 利 丰 ( 人民币理 财 产 品 66955 亿 元 人 民 币 % 发 行 DFBB 产 品 !$956 亿 元 人 民 币 + 建 成 金 钥 匙 财 富 管 理 中 心 65 家 ! 金 钥 匙 理 财 中 心 !7< 家 ! 在 !<<? 个营业网点设立了金钥匙理财贵宾室 ! 在 67?<< 个营业网点设立 了 金 钥 匙 理 财 贵 宾 窗 口 % 配 备 个 人 客 户 经 理 6$656 人 ! 培 训 各 类 金 融 理财师 !77" 人 % 全面启动个人优质客户管理系统和金钥匙理财专家 支持系统的推广应 用 ! 金 钥 匙 理 财 服 务 体 系 进 一 步 健 全 ! 理 财 业 务 风 险防控得到进一步落实 + 基金代销业务 "77= 年 ! 代理销售基金 6<5 只 ! 基金代理销售额 !#"79!? 亿元 ! 同 比 增 长 <$$95?A ! 其 中 认 购 额 $6<95$ 亿 元 ! 申 购 额 "57#9<" 亿 元 % 开 户 数 ?=696" 万 户 ! 同 比 增 长 #=#9"5A % 实 现 基 金 销 售 收 入 #!9$= 亿 元 ! 同 比增长 $$$9=6A + 基金定期定额业务发展势头良好 + 截至 "77= 年末 ! 共 有 6$ 家基金公司 5$ 只产品开通定期定额业务 ! 客户量达 "$ 万户 ! 累 计交易量 59!# 亿元 + 国债交易业务 "77= 年 ! 代 理 发 行 凭 证 式 国 债 # 期 ! 承 销 总 额 65" 亿 元 ! 代 理 兑 付 凭 证 式 国 债 ? 期 ! 金 额 "$<95# 亿 元 % 代 销 储 蓄 国 债 一 期 ! 金 额 "96? 亿 元 % 柜 台 分 销 记 账 式 国 债 6" 期 ! 分 销 额 6"779#! 万 元 ! 柜 台 分 销 特 别 国 债 $ 期 ! 分 销 额 #$9<< 万 元 ! 已 上 市 柜 台 记 账 式 国 债 及 特 别 国 债 达 !! 支 ! 累计交易额 =9!= 亿 + 全年实现国债发行 和 兑 付 手 续 费 收 入 "9!5 亿元 + 保管箱业务 截 至 "77= 年 末 ! 全 行 保 管 箱 数 量 =$6"?" 门 ! 出 租 "!?$?6 门 ! 出 租 率 !69!#A % 年 内 到 期 箱 数 为 666"?" 门 ! 到 期 续 租 56"$# 门 ! 续 租 率 为 ?"976A % 实现租金收入 !=#?9=$ 万元 +  银行卡业务 "77= 年 ! 银行卡发卡总量 " 贷记卡发卡量和 银 行 卡 总 收 入 分 别 超 过 ! 亿张 "!77 万张和 677 亿元 ! 银行卡发卡量 " 发卡方跨行交易额 " 消 费额 " 存款余额和银行卡业务收入五项指标保持同业第一 + 截至 "77= 年末 ! 银行卡发卡量达到 !6$55 万张 ! 比上年增加 $5?? 万张 ! 增幅 "?9"?A % 交易额全年累计实现 !5"6?" 亿元 ! 比 上 年 增 加 6<#6<6 亿 元 ! 增 幅 #?9=#A ! 其 中 发 卡 方 跨 行 交 易 额 #?!? 亿 元 ! 增 幅 ="9$=AG 银 行 卡 累计消费额 =$7= 亿元 ! 比上年增加 "?$= 亿元 ! 增幅 $79<5A % 卡存款余 额 ?<"" 亿元 ! 比上年增加 6?$# 亿元 ! 增幅 "?9<<A % 全年实现 银行卡业 务收入 67" 亿元 ! 比上年增加 "79<= 亿元 ! 增幅 "#966A + 银行卡受理环 境日臻完善 !%HC 总量达到 ""6<$ 台 ! 自助设备台日均交易笔数达到 !6? 笔 + 金穗借记卡 全面启动借记卡产品功能优化和升级 ! 推出 ' 主 副 卡 I 对 账 折 ( 等 新功能 + 推出银卡和钻石卡产品 ! 形成了包括金卡 " 白金卡 " 银卡和钻 石卡在内的贵宾卡产品系列 ! 推出特惠商户 " 紧急救援等增值服务 ! 进 一步完善分层次 " 差异化的服务体系 + 研究设计基于借记卡平台的金 穗惠农卡 ! 作为普 惠 贷 款 发 放 载 体 " 财 政 补 贴 直 补 渠 道 和 金 融 支 付 结 算工具 ! 为广大农 户 提 供 集 普 通 借 记 卡 功 能 和 贷 款 载 体 " 社 会 保 障 代 理 " 公用事业代理 " 财政补贴等特色服务为一体的全方位服务 + 金穗信用卡 根据县域市场发展需要 ! 研究设计基于信用卡平台的金穗通商卡 产品 ! 以 ' 一次授信 " 随借随还 " 自助办理 " 期限灵活 ( 为产品特色 ! 重点 满足县域个体工商户 " 私营业主和新型农户等的小额 " 短期 " 频繁资金 需求 + 截至 "77= 年末 ! 金穗信用卡发卡量 !!$9! 万张 ! 透支余额 6$9"" 亿元 ! 信用卡收入 !9#< 亿元 + 金穗贷记卡 积极开展 产 品 营 销 ! 重 点 实 施 品 牌 管 理 ! 贷 记 卡 业 务 规 模 迅 速 提 升 ! 品牌认知度不断提高 + 截至 "77= 年末 ! 贷记卡发卡量 !65 万张 ! 实 现业务收入 69?$ 亿元 + 先后开发推广公务卡 " 香港旅游卡 " 大学生卡 " 国际旅游卡等基础性产品和 6< 种个性化联名卡产品 ! 初步形成包括 全国性标准卡 " 地方性特色卡以及面向公务 " 商旅 " 教育等消费行业主 题卡在内的完整产品体系 + 进一步丰富增值服务内容 ! 推出临时信用 额度调整 " 商旅服务预订等多项增值服务功能 ! 拓展 $7 家特约商户及 医疗保健 " 金融保险 " 道路救援等特色增值服务 + ) 四 * 资金业务 "77= 年 ! 中 国 农 业 银 行 积 极 调 整 投 资 策 略 ! 继 续 坚 持 稳 健 投 资 ! 不断提升资金营运效率 ! 资金业务经营规模稳步提高 + 本币 加强 对 宏 观 经 济 金 融 形 势 的 前 瞻 性 研 究 ! 努 力 把 握 市 场 发 展 趋 势 ! 适时适度调 整投 资 交 易 策 略 和 优 化 债 券 资 产 结 构 ! 积 极 开 展 产 品 创新 ! 在确保流动性 需 求 和 风 险 可 控 情 况 下 ! 推 进 业 务 经 营 向 质 量 效 益 型 转 变 + 全 年 综 合 资 金 交 易 量 =5$<5 亿 元 ! 实 现 资 金 交 易 收 入 !#=9$# 亿元 + "77= 年 ! 债市通业务保持快速增长 ! 全年债市通交易量 "5??96$ 亿元 ! 代理客户数量 6!!! 户 ! 初步形 成了客户资产管理业务框架雏 形 + 票据业务发展情况良好 ! 经营利润 " 资产总量 " 累计交易量 " 客户拓 展数量等主要指标取得突破性增长 ! 全年累计办理票据业务 !!<"96= 亿元 ! 实现经营利润 "7955 亿元 + 黄金业务稳步发展 ! 交易量继续位于 市场前列 + 开展自营交易同时 ! 积极发展黄金寄售 " 中立仓等低风险业 务 ! 推进黄金业务结构转型 + "77= 年 ! 成功推出黄金借贷业务 + 外币 加强市场研 究 和 风 险 管 理 ! 积 极 应 对 次 贷 危 机 不 利 局 面 ! 采 取 稳 健投资策略 ! 引入指数化管理模式 ! 不断优化资产配置 ! 加强投资组合 动态管理 ! 经营效益进一步提升 + 截至 "77= 年末 ! 境外运营资金规模 6?5 亿美元 + 全年交易量 =!5< 亿美元 ! 比上年增加 "="< 亿美元 ! 增幅 #?9!!A + ) 五 * 国际业务 "77= 年 ! 中国农业银行适应宏观经济和金融市 场 快 速 变 化 ! 深 化 与代理行业务合作 ! 在大力创新 " 推广外汇产品同时 ! 强化外汇业务风 险管理 ! 外汇经营效益大 幅 增 加 ! 实 现 了 速 度 " 结 构 " 质 量 和 效 益 的 协 调发展 + 截至 "77= 年末 ! 经营外汇业务的国内机构网点 67"7! 个 + 境内外汇业务 截至 "77= 年末 ! 境内各项外汇存款余额 67<9!# 亿美元 ! 外汇总资 产达 $<"9"? 亿美元 + 国际结算量 !"##9?= 亿美元 ! 同比增长 "59!$A % 即 期 结 售 汇 6?#"96# 亿 美 元 ! 同 比 增 长 <=9<!A % 全 年 累 计 办 理 国 际 贸 易 融 资 业 务 6=!9=! 亿 美 元 % 办 理 外 汇 清 算 业 务 "="95 万 笔 ! 同 比 增 长 "$9=7A + 境内外汇业务经营利润 66 亿美元 ! 同比增长 ##9#5A + 境外机构业务 "77= 年 ! 境 外 机 构 坚 持 稳 健 经 营 ! 充 分 发 挥 系 统 功 能 ! 切 实 加 强 综合服务 ! 经营业绩创历史最好水平 + 香港分行依托境内外市场 ! 协调 发展银团贷款 " 贸易融资和资本市场业务 ! 经营规模稳步增长 + 新加坡 分行循序推进业务 本 地 化 ! 大 力 发 展 大 宗 商 品 结 构 性 贸 易 融 资 ! 努 力 拓展中间业务 ! 经营收入显著增长 + 香港农银证券有限公司加强综合 经营 ! 经纪 " 企业融资业务顺利开展 + 香港农银国际保险有限公司继续 拓展国内分保业务 ! 加 强 国 际 海 运 险 联 合 营 销 ! 资 产 安 全 性 和 效 益 性 得到优化 + 纽约 " 伦敦 " 东京代表处发挥窗口作用 ! 支持境内机构营销 服务 ! 取得良好成效 + 截至 "77= 年 末 ! 境 外 机 构 资 产 总 额 #=97# 亿 美 元 ! 实现净利润 $6!6 万美元 + 外汇中间业务 截至 "77= 年末 ! 累计实现外汇中间业务收入 !<97! 亿元 + 外汇代 客理财业务快速发展 ! 全年办理对公外汇代客 理 财 交 易 额 5"9?! 亿 美 元 % 办 理 汇 利 丰 "DFBB 等 个 人 外 汇 衍 生 产 品 6797! 亿 美 元 % 代 客 外 汇 买卖交易额 $69?< 亿美元 % 个人实盘外汇买卖交易量 #69!6 亿美元 + 办 理 福 费 廷 业 务 #9=6 亿 美 元 % 办 理 国 际 双 保 理 业 务 <6=< 万 美 元 % 办 理 出口商业发票融资业务 6$9!! 亿美元 % 办理信保项下融资业务 #95< 亿 美元 + 同业合作 加强国际金 融 市 场 研 究 ! 深 化 与 代 理 行 业 务 合 作 ! 合 作 领 域 涉 及 国际结算 " 贸易 融资 " 外 汇 衍 生 产 品 " 本 外 币 资 金 清 算 与 交 易 " 银 团 贷 款 " 人民币远期结售汇 " 现金管理 " 本外币理财 " 黄金交易 " 境外投资托 管等方面 + 截至 "77= 年末 ! 代理行网络覆 盖 67# 个国家和地区 ! 代理 行总数达 66$6 家 + 加强与境内外同业合作 ! 为客户提供多元化金融服务 + 与代理行 共同参与大宗商品贸易融资 " 出口信贷融资 " 船舶融资等项目 + 积极拓 展与在华外资银行 全 方 位 业 务 合 作 ! 发 挥 互 补 优 势 ! 共 同 为 客 户 提 供 本外币一体化金融服务 + 外汇业务新品种 "77= 年 ! 中 国 农 业 银 行 顺 应 市 场 变 化 ! 不 断 创 新 " 推 广 外 汇 新 产 品 + 按照本外币结合 " 境内外结合原则 ! 积极运用金融衍生产品协助客 户管理汇率 " 利率风险 + 在做好传统 ' 汇利丰 ( 外汇结构存款同时 ! 成功 推出 ' 境外宝 ( 代客境外理财 )DFBB * 产品和 ' 金土地 ( 系列人 民 币 结 构 存款产品 + 试办大宗商品贸易融资业务 ! 研发收付通 " 订单融资等新产 品 ! 健全进口融汇通 " 出口融汇通产品序列 ! 满足客户多样化的贸易融 资需求 + ) 六 * 电子银行业务 "77= 年 ! 中国农业银行持续推进渠道协同建设 ! 加 快 产 品 创 新 步 伐 ! 完善运营服务机制 ! 积极为广大个人和企业客户提供网上银行 " 电 话银行 " 手机银行等多渠道 " 多元化的电子银行服务 + 截至 "77= 年末 ! 电子渠道交易金额达 <697# 万亿元 ! 离柜业务占比 !<9$=A + 网上银行 网上 银 行 两 次 升 级 ! 实 现 6$ 项 全 新 功 能 ! 进 一 步 满 足 客 户 需 求 + 及时推广个人网上银行动态口令卡 ! 为客户网上交易提供安全保障 + 电子银行个人客户注册系 统推广上线 !"<777 多 家 网 点 可 办 理 电 子 银 行个人注册业务 + 截至 "77= 年末 ! 网上银行注 册客户 #"5 万户 ! 比上 年增长 6<"9$$A ! 其中个人和企业注册客户分别达到 #7= 万户和 "6 万 户 + 网上银行全年累计交易笔数 ? 亿笔 " 交易金额 "$9=? 万亿元 ! 分别 比上年增长 6$$9$=A 和 6659#6A + 电子商务支付 在网上票务 " 网 上 缴 费 " 电 子 商 务 信 用 平 台 等 电 子 商 务 支 付 领 域 积极创新 ! 上线 基金 网 上 直 销 系 统 新 版 本 ! 全 面 提 升 电 子 商 务 市 场 竞 争 力 + "77= 年 ! 电 子 商 务 交 易 笔 数 5"?797= 万 笔 ! 交 易 金 额 ?7$9"7 亿 元 ! 分别比上年增长 6669#?A 和 <!79"$A + 累计签约基金公司 <" 家 ! 开 户数近 !77 万户 ! 实现手续费收入 " 亿元 + 电话银行及客户服务中心 发挥集约化运营优势 ! 为广大客户提供更加人性化服务 + 在 6= 家 分行部署完成总行版电话银行系统 !5##55 一 体 化 客 户 服 务 中 心 在 天 津正式挂牌运营 + 截至 "77= 年末 ! 电话银行签约客户达 $7$ 万户 ! 比 上年增长 $79!"A ! 其中个人和企业签约客 户分别达到 #?6 万户和 "# 万户 % 交易笔数 <9=# 亿笔 ! 比上年增长 <#9"$A + 经营门户网站及消息服务业务 加 快 推 进 经 营 门 户 网 站 )8889-:)4(/-9)1; * 建 设 进 程 ! 充 分 发 挥 其作为全行信息门户 " 营销平台 " 交易平台作用 ! 建立 ' 基金网上直销 ( 入口 ! 网站页面浏览次数达到 6"9?# 亿次 + 消息服务业务签约客户 #!! 万户 ! 满足客户多样化信息需求 ! 为客户资金安全提供全方位保护 + ) 七 * 信息科技 "77= 年 ! 中国农业银行以数据中心迁移工程为 主 线 ! 积 极 推 进 金 融产品研发推广 ! 圆 满 完 成 数 据 中 心 迁 移 工 程 ! 逐 步 增 强 信 息 安 全 保 障与风险防范能力 ! 不 断 提 升 科 技 规 划 与 管 理 水 平 ! 为 全 行 股 改 基 础 工作提供了技术支持与保障 + 数据中心迁移工程 圆满完成数据中心迁移一期工程 "< 个核心业务系统数据由北京 到上海的迁移 ! 顺利完成二期工程第一批 66 个应用系统的迁移 ! 实现 了生产系统责任主体的移交 + 数据中心迁移工程实现了核心业务系统 数据异地实时灾难 备 份 ! 提 高 了 数 据 安 全 等 级 ! 增 强 了 生 产 系 统 运 行 风险防控能力 ! 为保障业务持续发展奠定坚实基础 + 金融产品研发与推广 加大信息化项目计划执行力 ! 推进信息化项目研发和推广 + 完成 一体化客户服务中心系统及电话银行系统开发和推广工作 % 加大网上 银 行 系 统 升 级 及 新 一 代 网 上 银 行 建 设 力 度 ! 网 上 银 行 !9< 版 上 线 投 产 % 金融服务平台推 广 上 线 % 完 成 小 额 支 付 系 统 升 级 和 全 国 支 票 影 像 交换系统试点推广工 作 % 全 部 完 成 本 外 币 账 务 整 合 及 推 广 工 作 % 推 动

境外机构应用系 统 建 设 ! 启 动 香 港 分 行 资 金 业 务 系 统 改 造 % 全 部 完 成 支付密码系统推广工作 % 完成国际卡收单系统升级开发工作 + 依托资产负债管理系统 "'667< 工程 () 二 期 * 和 综 合 信 息 分 析 系 统 ! 组织实施基础 数 据 平 台 及 分 析 型 应 用 项 目 群 建 设 % 积 极 推 动 管 理 门户信息系统 ) 一期 * 建 设 ! 完 成 办 公 资 源 网 开 发 和 上 线 试 运 行 % 个 人 客户关系管理系统 二 期 在 浙 江 " 深 圳 " 四 川 " 广 西 " 北 京 # 家 分 行 正 式 上线使用 % 信贷管理系统 ) 三期 * 及相关系统 " 人力资源管 理相关系统 " 综合办公信息系统 ) 二期 * 等项目研发整合工作进展顺利 % 启动会 计档 案管理系统 " 经 济 金 融 信 息 数 据 库 系 统 " 法 律 与 合 规 信 息 管 理 系 统 以 及基础档案管理库和知识库研发建设工作 + 信息安全保障与风险防范 从完善信息安全制度和加强培训入手 ! 不断强化信息安全保障工 作 ! 确保节日期间信息系统安全及年度内生产系统安全稳定运行 % 加 快防病毒项目推广 和 部 署 % 开 展 信 息 科 技 风 险 内 部 评 价 审 计 " 自 我 评 估等工作 ! 完成 "? 个重要信息系统安全等级保护定级工作 % 组织完成 科技部门自律监管暨信息系统安全等专项检查工作 ! 信息安全保障和 风险防范能力逐步提高 + 科技规划与管理 发布全行管理信息系统建设指引 ! 完成境外机构信息化建设三年 发展规划的制定 + 规划并完成灾备中心基地建设等项目技术方案与应 用架构设计的制 定 与 审 核 工 作 ! 组 织 完 成 全 国 一 级 骨 干 通 信 网 络 改 造 " 总行机 关办公 楼 网 络 建 设 " 全 国 网 管 平 台 建 设 等 多 个 重 点 项 目 实 施 ! 信息系统应用 架构得到进一步优化和改善 + 制定发布信息化项目 管理及资 源 配 置 管 理 相 关 制 度 办 法 ! 科 学 合 理 进 行 信 息 化 项 目 资 源 配置 ! 建立 信息化 项 目 专 家 评 审 机 制 ! 保 障 全 行 信 息 化 建 设 持 续 健 康 发展 +

二  经营概况
"77= 年 ! 中 国 农 业 银 行 认 真 贯 彻 落 实 党 中 央 & 国 务 院 部 署 ! 以 科 学发展观为统领 ! 坚持有效发展和稳健经营 ! 着力转变业务增长方式 ! 扎实做好股份制改革基础工 作 ! 积 极 开 拓 ' 三 农 ( 和 县 域 ' 蓝 海 ( 市 场 ! 狠抓风险和案件防控 ! 改革发展各项工作取得了明显成效 # 截至 "77= 年 末 ! 资 产 总 额 $7#769"= 亿 元 ! 比 上 年 增 加 $?$<955 亿 元 ! 增 幅 6"9?7 % 各 项 存 款 余 额 #"?!!96< 亿 元 @ 比 上 年 增 加 #"?797" 亿 元 ! 增 幅 66967A % 各 项 贷 款 余 额 !<?7697# 亿 元 @ 比 上 年 增 加 !!7"9#$ 亿 元 ! 增 幅 679<?A % 债 券 投 资 余 额 6<=<595! 亿 元 ! 实 现 投 资 收 益 !559$< 亿 元 ! 同 比 增 长 <69!6A % 各 项 中 间 业 务 迅 猛 发 展 ! 全 年 实 现 中 间 业 务 收 入 "!<9!$ 亿元 ! 同比增加 5<9## 亿元 ! 中间业务收入占比达到 6<9=6 # 银 行卡 & 电子银行 & 保险代理等多项业务指标均处于市场领先地位 ! 外 汇 & 投资银行及其他新业务呈现良好发展势头 # "77= 年 ! 中国农业银行经营效益取得历史最好 水 平 ! 实 现 经 营 利 润 5$69!" 亿元 ! 同比增加 !=59=# 亿元 ! 增幅 $#9!7 % 实现税前利润 !"#9$6 亿 元 ! 消 化 历 史 包 袱 $$79<5 亿 元 ! 比 上 年 多 消 化 65$9?# 亿 元 % 成本收入比 <!9!$ ! 比上年下降 =97= 个百分点 # 按贷款五级分类 ! 不 良贷款占比为 "!9#7 ! 比年初上升 797= 个百分点 #

四  股改准备工作
"77= 年 ! 中国农业银行按照全国金 融 工 作 会 议 确 定 的 ' 面 向 三 农 " 整体改制 " 商业运作 " 择机上市 ( 十六字原则 ! 加快推进公司治理机 制建设 ! 扎实做好股改各项准备工作 + ) 一 * 财务重组准备 聘请国内 外 知 名 审 计 " 评 估 " 精 算 和 律 师 等 中 介 机 构 协 助 开 展 财 务重组前的各项准备工作 + 审计师完成了 "77# 年度和 "77$ 年度外部 审计 + 资产 " 土地 " 物业评估师出具了预评估结果 ! 土地和房产确权率 按宗数 " 面积均达到 57A 以上 + 律师出具了调查报告初稿 + 精算师完成 了员工预计负债的精算工作 + 不良贷款全面清理 " 尽职调查 " 档案资料 清理和责任认定 " 追究工作已基本完成 + 不良资产底数基本摸清 ! 风险 形态认定调整基本到位 + ) 二 * 公司治理机制改革 制定中长期发展战略规划 + 根据国有上市银行公司治理要求 ! 围 绕提升市场价 值 ! 提出 全 行 中 长 期 发 展 规 划 ! 确 定 未 来 三 " 五 " 十 年 改 革发展指导思想 " 奋斗目标和战略重点 ! 结合市场定位 ! 进一步明确服 务 ' 三农 ( 重点范围和领域 + 优化公司治理结构设计 + 按照 ' 三会分设 " 三权分开 " 有效制约 " 协 调发展 ( 原则 ! 积 极 部 署 未 来 股 份 公 司 章 程 和 法 人 治 理 结 构 研 究 制 定 工作 ! 努力构建科学高效的决策 " 执行和监督机制 + 完善全面风险管理架构 + 推进风险管理体系改革 ! 加强各类风险 统筹管理 + 完善风险管理委员会设置 ! 充分发挥风险管理委员会在重 大风险管理事项上的研究 " 审议和决策功能 + 整合风险管理职能 ! 组建 风险管理部 ! 统筹规划管理全行信用风险 " 市场风险和操作风险 + 不断 完善信贷管理系统 " 风 险 在 线 监 控 系 统 功 能 ! 充 分 发 挥 ' 机 器 制 约 ( 作 用 + 聘请专业咨询顾问 ! 协助制定全面风险管理规划 ! 推进内部评级法 工程建设 + 推进人力资源综合改革 + 加快推进人力资源综合改革 ! 聘请专业 咨询公司协助设计市场化 " 规范化 " 科学化的人力资源管理体系 ! 制定 配套的机构管理和人力资源管理制度办法 ! 建立健全清晰有序的岗位 管理体系 " 科学有效的绩效管理体系和公平合理的薪酬管理体系 ! 充 分激发员工潜能 + 深化资源配置机制改革 + 完善经济资本管理 ! 建立以经济增加值 为核心的资源配置体系 + 引入全面风险拨备 ) 减值 * 制度 ! 构建以风险 调整资本收益率为核心的绩效考核体系 + 完成财务集中改革 ! 规范管 理流程 ! 优化财务运行机制 ! 实现资金管理的价值最大化 ! 推动财务管 理职能向价值管理转变 + 加快新会计准则应用 + 制定新会计准则实施规划和实施方案 ! 编 制覆盖全行业务的新会计核算办法 ! 全面完成 "77= 年度新准则报表 转换 + 启动业务系统和核算系统改造工作 ! 力争 "775 年全面实现会计 核算层面与新准则的对接 + 加强科技信息化建设 + 完成全国数据大集中 ! 建成全国集中式计 算机网络系统 ! 实 现 营 业 网 点 和 自 助 终 端 集 中 联 网 " 客 户 信 息 集 中 管 理 " 会计核算集中处理 " 主要业务操作风险在线监测与预警 + 加强县域 业务统计系统 " 信贷管理信息系统 " 业绩价值管理系统 " 资产负债管理 系统等建设和改造 ! 不断提高信息化水平 +

三  业务回顾
"77= 年 ! 中国农业银行紧紧围绕全行股改大局 ! 深 入 开 展 内 部 机 制改革 ! 积极推进经营战略转型 ! 不断加大业务结构调整力度 ! 着力实 施品牌营销和综合化营销 ! 切实加强全面风险管理 ! 经营实力 & 市场竞 争力明显提升 ! 品牌形象和社会认知度进一步提高 # 强化 ' 三农 ( 综合 金融服务 ! 加大对 ' 三农 ( 业 务 信 贷 支 持 ! 有 效 促 进 城 市 业 务 和 ' 三 农 ( 业务统筹发展 # 加快 科 技 & 产 品 和 服 务 创 新 ! 提 升 科 技 规 划 与 管 理 水 平 ! 逐步增强信息安 全 保 障 与 风 险 防 范 能 力 ! 为 全 行 股 改 基 础 工 作 提 供保障和支持 # ) 一 *' 三农 ( 金融业务 中国农业银行始 终 贯 彻 党 中 央 " 国 务 院 ' 三 农 ( 方 针 政 策 ! 深 入 研 究农业农村经济 结构 战 略 性 调 整 趋 势 ! 在 推 进 商 业 化 改 革 同 时 ! 坚 持 服务 ' 三农 (! 积极发 挥 县 域 商 业 金 融 主 渠 道 作 用 和 联 结 城 乡 的 桥 梁 " 纽带作用 + ' 三农 ( 金融业务开展情况 加大涉农金融服务产品研发推广力度 ! 对小企业简式快速贷款 " 自助可循环贷款等特色新产品进行全面推广 ! 对小企业商铺经营权质 押贷款 " 厂房按揭贷 款 " 应 收 账 款 质 押 贷 款 " 多 户 联 保 贷 款 " 整 贷 零 还 等涉农金融产品进行研发和试点 + 研究制定农业产业化龙头企业金融 服务方案 " 国家农 业 科 技 园 区 金 融 服 务 方 案 " 小 企 业 供 应 链 金 融 服 务 方案等特色涉农客户金融服务方案 + 截至 "77= 年末 ! 全行涉农贷款余额 6"75# 亿元 ! 占各项贷款余额 的 !<9=#A + 农业产业化 " 农村城镇化 和 农 户 贷 款 等 重 点 业 务 稳 步 发 展 ! 年末农业产业化 贷 款 " 农 户 贷 款 和 农 村 城 镇 化 贷 款 余 额 分 别 比 年 初增加 "=96! 亿元 "!79"= 亿元和 !<9#? 亿元 + 其中 ! 国家级和省级农业 产业化龙头企业贷款余额比年初增长 ""976 亿元 ! 占 农 业 产 业 化 贷 款 增加额的 ?696!A + ' 三农 ( 金融服务试点工作 "77= 年 5 月末 ! 选择有代表性的吉林 " 安徽 " 福建 " 湖 南 " 广 西 " 四 川 "甘 肃 "重 庆 等 ? 家 分 行 开 展 '三 农 (金 融 服 务 试 点 !积 极 探 索 面 向 ' 三农 ( 和商业运作有效 实 现 途 径 ! 推 进 产 品 和 流 程 创 新 ! 加 大 对 农 业 产业化 " 农村城镇化和农户等信贷支持力度 ! 取得初步成效 + 试点期间 ! 总行研发了金穗惠农卡 ! 集储蓄 " 贷款 " 理财 " 汇兑等多 种功能为一体 ! 为广大农民提供普惠金融服务 + 各试点行结合本地客 户特点 ! 研发推广农户联 保贷款 "' 公司  农户 ( 形式农户 贷 款 " 森 林 资 源资产抵押贷款 " 船舶按揭贷款 " 存货担保贷款 " 涉农国债项目过桥贷 款等特色明显 " 符合 ' 三农 ( 需要 " 适销对路的区域性金融产品 + 同时 ! 积极探索服务 ' 三农 ( 有效办法 + 通过加强银政合作 " 银保合 作以及提 高贷款定价能力等手 段 ! 切 实 提 升 风 险 防 控 能 力 + 采 用 包 发 放 " 包 管 理 " 包收回 ! 与绩效挂钩的 ' 三包一挂 ( 措施发放农户贷款 ! 有效激励业 务开展 + 通过精简机关人员 " 加强业务培训等手段 ! 增加 ' 三农 ( 客户经 理数量 ! 不断提高经营效率 + ) 二 * 公司银行业务 "77= 年 ! 中国农业银行适应高端客户和同业市 场 新 形 势 ! 突 出 区 域 " 客户 " 业务三大重 点 ! 强 化 总 行 直 销 能 力 和 系 统 调 控 能 力 建 设 ! 进 一步提升公司银行业务竞争力 + 积极开展综合化营销 ! 大力发展现金 管理 " 投资银行 " 企业年金 " 金融衍生产品等高端公司银行业务 + 加大 小企业业务支持力度 ! 促进城市金融业务与 ' 三农 ( 金融业务板块的统 筹发展 +  对公存贷款业务 截至 "77= 年末 ! 境内本外币对公存款余额 ""5="97= 亿元 ! 占各项 存款余额的 <!9<5A ! 比年初增加 !$!#9?! 亿元 + 境内本外币对公贷款 余 额 "5$?59<6 亿 元 ! 占 各 项 贷 款 余 额 的 ?#9!6A ! 比 年 初 增 加 "#!596" 亿 元 + 其 中 ! 小 企 业 贷 款 余 额 ="6=97# 亿 元 ! 占 各 项 贷 款 余 额 的 "79=<A + 继续加大重点地区市场拓展和信贷支持力度 ! 贷款区域分布日趋 合 理 !"77= 年 末 ! 长 三 角 " 珠 三 角 " 环 渤 海 三 大 板 块 地 区 贷 款 余 额 6?#"!9$= 亿元 ! 比年初增加 65$$9=$ 亿元 + 持续优化贷款行业结构 ! 贷 款 主 要 投 向 交 通 运 输 "能 源 石 化 "电 信 运 营 等 基 础 性 "资 源 型 重 点 行 业 + 加快客户结构调整 ! 重点开发优质对公客户 ! 有选择拓展小企业客 户 ! 客户整体结构持续优化 + 截至 "77= 年末 ! 全行优良客户 <$=## 户 ! 占法人客户总数的 =#9<6A ! 优良客户贷款余额 6?<=795! 亿元 ! 占法 人 贷款余额的 $"9!$A +  金融机构业务 同业及其他金融机构存放款项 同业存款总量持续增长 ! 结构不断优化 + 截至 "77= 年末 ! 同业存 款余额达 "#"<95# 亿元 ! 较年初增长 $#$9<7 亿元 ! 增幅达 !#96!A + 按具 体存放客户类别划分 ! 同业存款占比前三位的分别是证券公司存放 " 非国有商业银行存放 " 结算公司存放 + 银保合作及保险代理业务 积极探索银保合作新模式 ! 保险代理业务持续快速发展 + 全年实 现综合代理保 费 $=#9$" 亿元 ! 实现综合代理手续费收入 6!9#< 亿元 + 完成了 ' 集中版 ( 银保通系统开发上线 ! 截至 "77= 年 末 !< 家 保 险 公 司 共计 #7 个产品上线销售 + 银证 " 银期合作业务 进 一 步 深 化 银 证 " 银 期 合 作 ! 截 至 "77= 年 末 ! 第 三 方 存 管 系 统 上 线证券公司 5" 家 ! 上线客户 $"" 万户 ! 存管资金近 6777 亿元 + 累计代 销证券公司集合资产管理计划 "7 亿元 + 代销国信 ' 金理财 ( 价值增长 集合资产管理计划 ! 累计募集资金近 $ 亿元 + 与大连 " 上海 " 郑州 ! 家 商品期货交易所和 6#7 多家期货公司开展了期货保证金存管业务 ! 期 货保证金账户开户数 !<< 个 ! 存 款 余 额 ##9$ 亿 元 + 与 !7 家 期 货 公 司 签订了银期转账业务合作协议 ! 正式上线期货公司 67 家 + 银行同业合作及代理业务

五  风险管理
中国农业银行秉承审慎经营原则 ! 通过提升风险管理能力促进业 务健康发展 ! 努力实现 风 险 调 整 后 的 收 益 最 大 化 ! 为 国 家 " 社 会 " 客 户 及员工创造价值 + "77= 年 ! 深入推进全面风险管理体系建设 ! 构 建 相 对 集 中 和 独 立 的风险管理组织体系 ! 进一步完善风险管理体制 + 以内部评级体系建 设为重点 ! 持续改进风险管理方式方法 ! 不断提高风险管理水平 + ) 一 * 信用风险管理 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务 ! 从 而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险 + 本行信用风险主 要涉及贷款 " 投资 " 担保与承诺以及其他表内外信用风险敞口 + 信用风险管理和控制政策 坚持风险 控 制 与 业 务 发 展 协 调 统 一 ! 秉 持 稳 健 经 营 理 念 ! 不 断 完 善授信管理 " 信贷审批和监测考核体系 ! 建立前 " 中 " 后台相互制衡 " 彼 此独立 " 职责明确的风险管理模式 ! 强化后台监督制约职能 ! 构建全方 位 " 多层级的信用风险管理架构 + 严格贯彻执行国家宏观调控政策 ! 控 制高耗能 " 高污染 " 产能过剩和潜在产能过剩等行业信贷投放 ! 强化潜 在风险客户前瞻性退出 ! 合理调整信贷结构 ! 引导信贷资源优化配置 + 积极推进 ' 绿色信 贷 ( 建 设 ! 将 环 境 保 护 意 识 融 入 本 行 信 贷 政 策 " 信 贷 文化和信贷流程 ! 认真履行大型国有商业银行社会责任 + 调整信 贷 基 本 制 度 与 基 本 规 程 ! 明 确 部 门 职 能 ! 建 立 客 户 分 层 经 营管理制度 ! 提 升 经 营 层 次 ! 改 进 业 务 流 程 + 完 善 授 信 制 度 和 管 理 体 系 ! 加强 法 人 客 户 统 一 授 信 管 理 ! 统 一 公 开 授 信 和 内 部 授 信 管 理 模 式 ! 实行综合授信 额 度 管 理 + 确 定 差 异 化 授 信 额 度 核 定 方 法 ! 针 对 小 企业确定单独 的 授 信 额 度 测 算 方 法 + 明 确 授 信 额 度 核 定 流 程 和 授 信 额度动态监管要求 ! 增加循环额度解决优良客户便 捷用信问题 + 设计 行业 " 区域风险评价 指 标 体 系 ! 针 对 行 业 " 区 域 特 点 确 定 行 业 " 区 域 风 险限额核定 方法 + 明 确 行 业 " 区 域 风 险 实 时 监 控 要 求 ! 确 立 定 期 报 告 制度 + 积 极 推 进 内 部 评 级 体 系 建 设 !明 确 内 部 评 级 体 系 建 设 各 阶 段 具 体内容+ 开展香 港分行内部评级项目试点工作!为 内 部 评 级 体 系 建 设积累数据和经验+ 启动 总行内部评级体系建设 项 目 !对 本 行 信 用 风 险 管 理 状 况 进 行 现 状 诊 断 和 差 距 分 析 !完 善 内 部 评 级 体 系 建 设 整 体规划+ 改进客户信用等级评定制度 ! 优化评级流程及评级信息系统 ! 提 高评级效率和评级质量 + 规范个人客户信用等级评定工作 ! 统一个人 客户信用等级评价标准 ! 形成标准统一 " 尺度一致 " 操作便捷的个人客 户评级指标体系 + 完善贷款风险分类管理办法和操作规程! 开展多级分类试点工 作 ! 细化风险分类标准 ! 不断提高贷款风险分类科学性和准确性 + 改进 风险分类方法和 手 段 ! 提 高 贷 款 风 险 分 类 电 子 化 水 平 ! 确 保 贷 款 质 量 反映全面 " 真实 " 及时 + 信贷资产风险监测及分类的程序和办法 根据银监 会 , 贷 款 风 险 分 类 指 引 - 关 于 信 贷 资 产 风 险 分 类 有 关 规 定 !对 信 贷 资 产 风 险 分 类 的 原 则 "标 准 "操 作 程 序 "部 门 职 责 "统 计 汇 总 " 监测考核等做出明确规定 + 信贷资产风险监测与考核 信贷资产风 险 ) 质 量 * 监 测 和 考 核 工 作 坚 持 准 确 分 类 " 动 态 监 测 " 公 平 考 核 "责 任 到 位 原 则 !采 取 现 场 监 测 "非 现 场 监 测 等 手 段 对 信 贷 资产风险进行持续监测 + 完 善信贷在线监控体系 ! 规范信贷在线监控 流程 ! 实现信贷风险 准 确 识 别 " 快 速 预 警 " 及 时 处 置 " 有 效 化 解 + 按 月 统计风险分类 结果 ! 按 季 度 在 全 行 范 围 内 通 报 ! 按 年 度 对 各 级 机 构 进 行考核 + 贷款质量   下转十二版 


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 上接十一版  &""+ 年 末  各 项 贷 款 余 额 )*$"'0-( 亿 元  比 年 初 增 加 ))-&1(/ 亿 元  不良贷款余额 $'+,1+) 亿元  比年初增加 $&/1$/ 亿元  不良贷款占 比 &)1(-2  比年初上升 -0-+ 个百分点  不良贷款增加的原因主要是为 股改作准备  根据审慎原则  对以前年度贷款进行全面清理  采用更为 严格的贷款质量认定标准  更准确地反映贷款风险状况  不良贷款清收处置 综合运用各 种 清 收 手 段  加 大 不 良 资 产 清 收 处 置 力 度  全 年 货 币 清收不良贷款 本息 (+)0,+ 亿元  其中清收不良贷款本金 *(*0(& 亿元  清收表内外利息 ''$0$* 亿元  不良贷款处置 +,0,( 亿元  其中重组盘 活不良贷款 $0/$ 亿元  核销呆账 )&0*& 亿元  转入抵债资产 )$0$( 亿 元  清收非信贷不良资产 '+0'$ 亿元  加快特殊资产处置进度  全年处置抵债资产 '--0)) 亿元  处置脱 钩不彻底的自办实体 '/(' 户  处置应脱未脱自办实体 '-) 户  长期股 权投资比年初减少 &-0,$ 亿元   二  市场风险管理 市场风险是指由 于 市 场 价 格  利 率  汇 率  股 价 及 大 宗 商 品 价 格  的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险  本行市场风险 主要来源于利率风险和汇率风险  本币利率风险管理 不断完善利率风险定价  利率测算制度  提高利率风险计量水平  定期计量利率敏感性缺口  评估不同利率情景下利率变动对净利息收 入的影响  通过深化内部改革  建立以市场利率为基础  有浮动  有管 理的系统内利率形成 机 制  增 强 分 支 机 构 对 市 场 利 率 敏 感 度  不 断 完 善利率风险管理体制  通过动态优化资产负债总量和结构  调整债券 自营组合修正持续期 和 贷 款 重 定 价 期 限  缩 小 利 率 风 险 敞 口  增 强 统 筹应对市场风险能力  外币利率风险管理 注重对国际金融市场利率走势的分析和预测  及时调整外币存贷 款利率水平及分行外币贷款审批权限  确保外汇资产负债利率结构匹 配与利差稳定  强化资产负债的利率缺口敏感性分析  设定投资组合 有效持续期区间  对 利 率 缺 口 定 期 进 行 情 景 分 析  有 效 管 理 银 行 账 户 外币利率风险  汇率风险管理 在人民币兑美元升值速度加快  波动幅度加大的市场情况下  多 策并举  有效管理汇率风险  加强外汇风险敞口监控  实施限额管理和 止损操作  严格控制外汇风险敞口规模  密切跟踪和深入分析市场走 势  加大结售汇牌价发布频率  逐步建立有效的价格传导机制  通过外 汇掉期  外汇远期及外汇期权等方式及时调整资产负债的币种结构  对冲汇率风险  同时  利用 %34456 系统对汇率风险实时监控  运用风 险价值  压力测试等方法  准确测算  全面评估和有效管理汇率风险  资金交易风险管理 以提高风险调整后的资本回报率 和 优 化 资 产 结 构 为 目 标 以 保 证 全 行 流 动 性 需 求 和 风 险 可 控 为 前 提 坚 持 稳 健 经 营 和 组 合 管 理 的 投 资 策 略 实 施 资 金 交 易 全 面 风 险 管 理  加 强 宏 观 经 济 金 融 形 势 前 瞻 性 研 究 积 极 把 握 市 场 时 机 适 时 适 度 调 整 投 资 交 易 策 略 稳 步 优 化 组 合 结 构 投 资 收 入 大 幅 增 加  理 顺 管 理 机 制 完 善 定 价 模 型 加 强 研 发 推 广  推 进 %7589: 相 关 产 品 创 新  统 一 内 部 风 险 监 测 和 统 计 口 径  采 用 基 点 价 值 ;<!=  和 风 险 价 值 <>?  等 指 标 对 本 外 币 交 易账户和黄金自营账户实施限额管理 对本外币债券投资组合运用 公 允 价 值 评 估 持 续 期 分 析 压 力 测 试 等 技 术 准 确 测 算 和 有 效 控 制 资金交易风险  三  流动性风险管理 流动性 风 险 是 指 因 无 法 以 合 理 的 成 本 及 时 筹 集 客 户 和 交 易 对 手 当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险  人民币流动性风险管理 多方面加 强 流 动 性 管 理  在 资 产 配 置 上 兼 顾 效 益 性  安 全 性 和 流 动性的协调统 一  在 保 证 宏 观 调 控 任 务 落 实 和 业 务 发 展 前 提 下  通 过 优化资产负债结构  切 实 提 高 资 金 营 运 效 率  积 极 扩 大 核 心 存 款 总 量 和 比 重 严 格 控 制 存 贷 比 及 中 长 期 贷 款 占 比 适 时 补 充 流 动 性 储 备  提 高 全 行 防 御 和 化 解 流 动 性 风 险 能 力 确 保 业 务 经 营 持 续 稳 定 高 效发展  严格按照人民币资金流动性管理有关要求  构建流动性管理的组 织体系  管理策略  管理指标和监测  计量  预警机制  建立流动性风险

应急方案  完善流动性管理部门协调机制  按日开展全行流动性缺口 预测  按周下发一周流动性风险状况提示  按月对全行流动性指标  资 金余缺形势基本情况和特点进行分析  适时调整流动性管理策略  保 持人民币头寸资金充足且适度  积极开展流动性风险压力测试  提高 流动性管理前瞻性和科学性  确保流动性风险机制安排有效性  外币流动性风险管理 对境内分行外汇资金实行统一管理  分级负责的管理模式  根据 外汇业务总体 流动 性 需 要  积 极 探 索 资 金 运 行 规 律  通 过 逐 步 建 立 内 部资金的市场化运行机制  利用系统内资金往来利率杠杆传导总行流 动性管理要求  对全系统外汇资金进行统一平衡管理  总行提高资金 交易水平  充实流动性储备  提高头寸管理的科学性和前瞻性  保证全 系统流动性需求  严格执行分支机构和境外机构授权机制  及时掌握 流动性情况   四  操作风险管理 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序  员工和信息科技系 统  以及外部事件所造成损失的风险  本行按照  商业银行操作风险管 理指引  要求  不断 完 善 操 作 风 险 管 理 体 制  改 进 操 作 风 险 管 理 机 制  引进操作风险管理工具  整合操作风险管理资源  以内部控制为基础  积极推进操作风险管理体系建设  授权管理 建立以机 构 授 权  岗 位 授 权 和 委 托 授 权 为 基 础  覆 盖 各 主 要 业 务 的授权管理体 系  并 根 据 区 域 经 济 发 展 情 况  业 务 经 营 管 理 水 平 等 指 标实行区别授权  动态调整  通过强化各级机构和岗位的权限意识  有 效提升内控管理水平  案件防控 落实案件 防 范 工 作 责 任 制  分 解 细 化 案 件 防 范 和 查 处 工 作  抓 好 内控制度强制落实  加大案件查处力度  对重大案件和违规问题进行 直接查办  成立案件专项治理专家组  对各业务环节风险点进行诊断  查找业务流程缺陷和制度漏洞  研究案件防控措施方案  强化会计内 控管理  开展会计内控大检查  优化会计监控系统  建立集中的会计监 控模式  建立违 规 问 题 数 据 库 及 操 作 风 险 损 失 数 据 库  实 现 对 会 计 操 作风险日常监控  信息安全 制定  信息系统风险管理办法  信息系统安全事件报告管理办 法  加强信息系统运行中的风险防范  制定  科技要害岗位人员管理 办法  加强科技要害岗位人员管理  规避信息系统操作风险  制定  计 算机病毒防治管理办法  建立全行统一的病毒防治系统  保证网络稳 定运行  启动灾难备援中心建设  对重要数据处理系统进行数据备份  并研究制定业务连续性计划  合规管理 加强合规管理制度建设和组织建设  完善合规风险管理机制  初 步建成合规风险管理体系  全面梳理规章制度  提高制度间的协调性 和可执行性  降低因制度不完善导致的风险  按  商业银行合规风险管 理指引  要求  制定  中国农业银行合规政策  健全合规风险管理制度 体系  初步建成自上而下的合规管理组织体系  修订  员工行为守则  组织编写合规手 册  开 展 执 行 力 建 设 主 题 教 育 活 动  加 强 合 规 文 化 建 设  提高合规管理有效性  反洗钱 建立较为完善的反洗钱制度体系和全面的反洗钱组织架构  依法 履行反洗钱 义务  强 化 反 洗 钱 检 查 监 督  满 足 监 管 部 门 及 本 行 反 洗 钱 风险控制要求  严格执行反洗钱法律法规  认真识别和审核客户身份  按规定保存客户资料和交易记录  及时向监管机关报送大额交易和可 疑交易信息  协助监管机关和司法机关实施反洗钱调查  积极研发反 洗钱信息管理系统  依托科技手段有效提高反洗钱工作效率和风险控 制能力  内部控制 根据  商业银 行 内 部 控 制 指 引  要 求  不 断 调 整 和 优 化 组 织 结 构  健全公司治理架构  培育良好的内部控制环境  建立健全适应业务发 展的风险管理组织架构和内部控制制度  风险识别与评估工作覆盖了 主要的业务与管理活动  实现业务操作和管理的电子化  畅通信息交 流和反馈渠道  建立针对计算机系统的风险控制措施  建立职责分离  纵向与横向相互监督制约的机制  保持内部审计体系的独立和垂直  建立较为完善的监督评价与纠错机制  能够运用有效的技术方法开展 监督评价活动  促进内部控制体系持续改进 

六  财务报表
资产负债表 '&&" 年度  单位  人民币亿元  项 资 现 金 存放中央银行款项 存放同业及其他金融机构款项 拆放同业及其他金融机构款项 各项贷款 减  贷款损失准备 应收利息 其他应收款 投 资 固定资产 在建工程 其他资产 资产总计 负 存 款 向中央银行借款 同业及其他金融机构存放款项 同业及其他金融机构拆入 其他负债 负债合计 所有者权益合计 负债和所有者权益总计 债 目 产

现金流量表 '&&" 年度  单位  人民币亿元 
项 一  经营活动产生的现金流量  收回的贷款利息 目 金 额

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收到的金融机构往来收入 其他营业收入 收回的手续费收入 活期存款吸收与支付净额 吸收的活期存款以外的其他存款 收回的中长期贷款 与金融机构往来现金净额 收到的其他与经营活动有关的现金 现金流入小计 存款利息支出 金融机构往来支出 其他营业支出 与中央银行往来现金净额 与金融机构往来现金净额 支付给职工以及为职工支付的现金 支付活期存款外的其他存款本金 短期贷款发放与收回净额 中长期贷款 手续费支出 支付所得税 支付除所得税以外的其它税费 支付其他与营业活动有关的现金 现金流出小计 经营活动产生的现金流量净额 二  投资活动产生的现金流量 收回投资所收到的现金 分得股利或利润所收到的现金 取得债券利息收入所收到的现金 处置固定资产  无形资产和其他长期资产所收到的现金净额 收到其他与投资活动有关的现金 现金流入小计 购建固定资产  无形资产和其他长期资产而支付的现金 权益性投资所支付的现金 债权性投资所支付的现金 支付其他与投资活动有关的现金 现金流出小计 投资活动产生的现金流量净额 三  筹资活动产生的现金流量 吸收权益性投资所收到的现金 其中  子公司吸收少数股东权益性投资收到的现金 发行债券所收到的现金 收到其他与筹资活动有关的现金 现金流入小计 偿还债务所支付的现金 发生筹资费用所支付的现金 分配股利或利润所支付的现金 其中  子公司支付少数股东的股金 偿还利息所支付的现金 减少注册资本所支付的现金 其中  子公司依法减资支付给少数股东的现金 支付的其他与筹资活动有关的现金 现金流出小计 筹资活动产生的现金流量净额 四  非常项目产生的现金流量净额 五  汇率变动对现金流量的影响额 六  现金及现金等价物净增加额

利 润 表 '&&" 年度  单位  人民币亿元  项 利息收入 利息支出 净利息收入 手续费收入 手续费支出 其他营业收入 其他营业支出 营业收入合计 营业费用 营业税金及附加 营业利润 投资收益 补贴收入 营业外收入 营业外支出 税前利润总额 所得税 税后净利润 目

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中国银行业监督管理委员会辽宁监管局
关于换发  中华人民共和国金融许可证  的公告

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中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市分行直属支行 机构编码 !""#$%&&'"'"""( 许可证流水号 &)"*&+ 批准成立日期 ',,- 年 '" 月 ", 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市和平区中山路 (" 号 邮政编码 ''"""' 电话 "&*.&)*"",/& 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市和平区砂阳路支行 机构编码 !""'$%&&'"'"""/ 许可证流水号 &)"*&$ 批准成立日期 ',," 年 '" 月 ", 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市和平区砂阳路 () 号 邮政编码 ''"""( 电话 "&*.&))'*"*" 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市和平区北九路支行 机构编码 !""'$%&&'"'"""+ 许可证流水号 &)"*&, 批准成立日期 ',,/ 年 '& 月 &) 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市和平区北市一街 ')* 号 邮政编码 ''"""& 电话 "&*.&&$)"*,' 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市沈河区青年大街支行 机构编码 !""'$%&&'"'"""$ 许可证流水号 &)"*)" 批准成立日期 ',," 年 '" 月 ", 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市沈河区大西路 )), 号 邮政编码 ''""'* 电话 "&*.&&,",+/) 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市沈河区小西路支行 机构编码 !""'$%&&'"'""", 许可证流水号 &)"*)' 批准成立日期 ',,/ 年 '& 月 &) 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市沈河区小西路 ( 号 邮政编码 ''""'* 电话 "&*.&&,),($& 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市沈河区泉园支行 机构编码 !""'$%&&'"'""'" 许可证流水号 &)"*)& 批准成立日期 ',," 年 '" 月 ", 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市东陵区富民街 '' 号 邮政编码 ''""'( 电话 "&*.&*$&//(/ 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市皇姑区黄河北大街支行 机构编码 !""'$%&&'"'""'' 许可证流水号 &)"*)) 批准成立日期 ',,/ 年 '& 月 &) 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市于洪区黄河北大街 /$ 甲 邮政编码 ''"")* 电话 "&*.$/(&&++$ 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市皇姑区向工街支行 机构编码 !""'$%&&'"'""'& 许可证流水号 &)"*)* 批准成立日期 ',$, 年 "' 月 "' 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市皇姑区向工街 (" 号甲 邮政编码 ''"")( 电话 "&*.$/"'$/+* 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市皇姑区崇山东路支行 机构编码 !""'$%&&'"'""') 许可证流水号 &)"*)( 批准成立日期 ',," 年 '" 月 ", 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市于洪区崇山东路 () 号 邮政编码 ''"")& 电话 "&*.$//'$*,& 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市大东区滂江街支行 机构编码 !""'$%&&'"'""'* 许可证流水号 &)"*)/ 批准成立日期 ',," 年 '" 月 ", 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市大东区滂江街 '$+ 号甲 * 邮政编码 ''""*& 电话 "&*.&*)*,"+/ 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市大东区小北街支行 机构编码 !""'$%&&'"'""'( 许可证流水号 &)"*)+ 批准成立日期 ',," 年 '" 月 ", 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市大东区小北关街 )( 号 '* 门 邮政编码 ''""*' 电话 "&*.$$(&,'&& 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市大东区文官屯支行 机构编码 !""'$%&&'"'""'/ 许可证流水号 &)"*)$ 批准成立日期 ',," 年 '" 月 ", 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市大东区文官街 *( 号 邮政编码 ''""*( 电话 "&*.$$&/'+*, 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市铁西区建设路支行 机构编码 !""'$%&&'"'""'+ 许可证流水号 &)"*), 批准成立日期 ',," 年 '" 月 ", 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市铁西区建设中路 ') 号 邮政编码 ''""&' 电话 "&*.&($((,") 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市铁西区滑翔支行 机构编码 !""'$%&&'"'""'$ 许可证流水号 &)"**" 批准成立日期 ',," 年 '" 月 ", 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市铁西区腾飞一街 )+ 甲 邮政编码 ''""&& 电话 "&*.&(,)(&&) 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市铁西区黄海路支行 机构编码 !""'$%&&'"'""', 许可证流水号 &)"**' 批准成立日期 ',," 年 '" 月 ", 日 业务范围  许可该机构经营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市于洪区黄海路 '/ 号 邮政编码 ''"'*' 电话 "&*.&($))&)* 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市铁西区沙岭支行 机构编码 !""'$%&&'"'""&" 许可证流水号 &)"**& 批准成立日期 ',,' 年 "/ 月 "* 日 业务范围  许可该机构经 营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市于洪区沙岭镇南一街 ' 号 邮政编码 ''"'** 电话 "&*.$,)+"""( 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市浑南长白支行 机构编码 !""'$%&&'"'""&' 许可证流水号 &)"**) 批准成立日期 ',$$ 年 '' 月 )" 日 业务范围  许可该机构经 营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市和平区长白乡长白街 $& 号 邮政编码 ''"'// 电话 "&*.&)+)")'( 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市苏家屯区支行 机构编码 !""'$%&&'"'""&& 许可证流水号 &)"*** 批准成立日期 ',," 年 '" 月 ", 日 业务范围  许可该机构经 营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市苏家屯区枫杨路 *) 号 邮政编码 ''"'"' 电话 "&*.$,$'*&*$ 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省沈阳市新城子区支行 机构编码 !""'$%&&'"'""&) 许可证流水号 &)"**( 批准成立日期 ',," 年 '" 月 ", 日 业务范围  许可该机构经 营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市新城子区中央路 )& 号 邮政编码 ''"'&' 电话 "&*.$,/"&&*( 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局 发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日 中国邮政储蓄银行有限责任公司辽宁省分行直属支行 机构编码 !""'$%&&'"'""&* 许可证流水号 &)"**/ 批准成立日期 ',,' 年 "+ 月 &" 日 业务范围  许可该机构经 营 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 依 照 有 关 法 律  行 政 法规和其他规定批准的业务  经营范围以批准文件所列的为准  住 所  辽宁省沈阳市沈河区北站路 +$ 号 邮政编码 ''""') 电话 "&*.&&()+"$/ 发证机关  中国银行业监督管理委员会辽宁监管局

发证日期 &""$ 年 "* 月 &( 日

以上信息可在中国银行业监督管理委员会网站上 !"""#$%&$'()*'$+,查询 


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