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泰康人寿保险公司卓越人生万能保险产品宣导介绍PPT模板课件演示文档幻灯片资料_图文

盛装上市

目录

1

上市背景

2

产品解析

3

产品特色

4

案例分析

5

泰康人寿四川分公司个险发展部

2

销售万能的理由
? 公司盈利能力持续增强! ? 中国经济发展保八成功,带动全球经济回暖! ? 泰康人寿连续赢利,上市势在必行!

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3

销售万能的理由
? 2008年实现投资收益73.66亿元,税后利润17亿元, 总投资收益率达到8.06%,投资回报率5.13%!
? 2009年是泰康业务高速发展的一年,上半年市场排 名第三,今年的目标就是实现市场第三,业务状况总 体超过2008年,利润状况超过08年,09年又将是喜 获丰收的一年, 又将是利润高回报的一年, 2010年 必定是打破市场位次重新排名的一年!

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20万首都国庆群众游行队伍获泰 康人寿独家捐赠保险(图)

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5

亚洲保险业竞争力排名报告发布 公司获“年度最佳盈利能力”奖
? 11月22日,21世纪亚洲金融年会暨2009亚洲保险竞争力排名研究报告发布仪 式在北京举行。会议公布了2009年亚洲保险公司竞争力排名,公司继2008年 获得“年度经营收益奖”后,再次在“盈利能力”分项排名中位列亚洲保险 公司第一,荣获2009年“年度最佳盈利能力奖”,并首次进入亚洲寿险公司 综合竞争力前十榜单,名列第六。
? 公司从1996年成立至今,坚持以发展为第一要务,从无到有、由小变大、由 弱变强,实现了“快速发展不失稳健,稳健经营不乏创新”。十三年来,公 司的保费规模增长达到约400倍;资产总额突破1900亿元;客户数量达到 1800万。特别在全球金融危机后的2009年,保险业监管环境发生巨大变化的 背景下,公司在经营理念上继续坚持本土化的创新之路,深耕寿险,走专业 化的道路,不断提升公司的核心竞争力。公司实力不断增长,今年首次进入 中国500强百强企业,名列第84位;同时在寿险企业综合竞争力上也厚积薄 发,从去年的亚洲(除日本和马来西亚)第34位、中国第5位,一跃成为亚洲 (除日本和马来西亚)第6位、中国第4位。这一切标志着公司在成长为国际 一流的保险金融服务集团的道路上更进一步!

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长期发展战略的需要!

? 在市场上,超越主要竞争对手!实现先机一步, 步步领先的局面!

? 在任务上,打响开门红战役为完成全年目标奠定 基础和信心!为长期发展战略开个好头!

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认识万能险

?万能寿险是金融创新的产物,其分设成两 个账户,一个是保障账户,另一个是的现 金价值账户。
?现金价值账户赋予了保单缴费灵活、保额 可调整这两个基本特征。
?获得保障的同时拥有较高的投资回报。 ?保单成本支出规范透明, 是一张“透明”
保单。
保单账户价值:万能寿险的核心。

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5000元

保单账户运作示意图

每月结算,利率公布4%(年化) 基础保费

利息

个人账户价值

扣除50%

初始费用

按年初保额和费率 计算每月扣除 保障费用

保单管理费 每月5元

持续奖金
每年按期交纳基础保费 自第2保单年度开始,基 础保费╳ 2%

追加保费

初始费用
5%

部分领取
随时可领 每次≥500元,余额≥2000元. ,5年后免收退保费用

随时追加 每次最低2000元且为500整数倍 当期基础保费已交

年金转换 11年起可部分或全部

万能成长历程

一代万能:泰康卓越财富 二代万能:卓越财富2007
一经推出,独领风骚

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万能成长历程
投资无忧

身价保障 帐户

个人帐户

存取灵活 保额可调

卓越财富万能险(一代)

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万能成长历程

重疾保障 费用更低
帐一户 个保人财

身价保障 帐户

两个旺人帐的户帐存 保户取额灵可活调

卓越财富07万能险(二代)

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卓越财富,完美无缺!

没有最好,只有更好!

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持续奖金 账户价值

年年有

不归零

重疾保障帐 户

费用更低

身价保障 个人帐户 存取灵活

帐户

保额可调

卓越人生万能险

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产品解析

产品形态

险种 项目
主险/附加险

泰康卓越人生 主险

提前给付型重大疾病保险 附加险

险种类别

终身寿险(万能型)

健康险

投保年龄

0岁(出生且出院满30天) 至55周岁(含)

0岁(出生且出院满30天) 至55周岁(含)

保险期间

终身

同主险

交费期间 交费方式

期交保险费的交费期间为终身 年交
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每月从账户中扣除
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一个帐户多重功能
?教育、健康、养老、身价 的万能帐户!

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产品解析
保险责任
?身故保险金:
?在本合同生效日起180日内,非因意外伤害导致身故, 还保险费,本合同终止。
?如果被保险人不幸因意外伤害导致身故,或于本合同 生效日起180日后非因意外伤害导致身故,身故保险金 为以下两项金额之和: (1) 被保险人身故之日的本合同的保险金额; (2) 被保险人身故之日的本合同的保单账户价值。

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产品解析
保险责任
?重大疾病保险金:
?在180天后经医院初次确诊罹患本附加合同所定义的重 大疾病(32种),给付重大疾病保险金,本附加合同 终止。
?主合同的保额等额减少。如果减少至0,支付主合同的 保单账户价值,主合同终止。

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保额可调,保费低廉
?增加保险金额 :
?已缴纳了基本保险费 ,就可增加
?减少保险金额:
?第二年就可减少保额。(须符合最低保额的 规定)。
增加保额的次数或申请减少保额的次数均不多于1次

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保额可调,保费低廉
? 费用每月从保单账户价值中支取 如:30岁,男性 10万的身故保障:费用:7.34元 10万的重疾保障:费用:13.33元 并且保额可调;

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月月复利,年度保底
?保单账户价值每月结算。
账户结算日为每月1日
?最低保证利率:
年利率2.5%

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?专家理财 运作透明
我们将每月公布一次结算利率,您可通过全国统一客户服 务电话(95522)、泰康在线(www.taikang.com)及监 管机构认可的公众媒体了解上月的结算利率,也可以直接 至各分支机构客户服务中心柜台查询当月的保单账户价值。 同时,每个保单年度,您还会收到保单账户价值年度报告 书,充分详尽了解保单账户价值变化。

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09年前10个月结算利率

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领取灵活,年金转换
部分领取
? 犹豫期满后,可随时申请部分领取。 ? 每次不低于500元, 账户价值余额不低于2000元,否则只能解除
本合同。 ? 部分领取将扣除退保费用,直接申请部分领取的金额中扣除。
? 5年后部分领取免收退保费用。

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领取灵活,年金转换 部分领取

退保费用的收取:
退保费用为投保人退保或部分领取时收取的费用,为退 保时保单账户价值或部分领取金额的一定比例:

保险单年度 第1年 第2年 第3年 第4年 第5年

第6年 及以后

退保费用比例 10% 8% 6% 4% 2%

0%

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领取灵活,年金转换
年金转换
? 从11年起,可部分或全部转换为年金。若全 部转换为年金,合同终止。

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? 投资账户永不归零
? 避免中途交费之后客户投资帐户归零的风险! (十年交费内---帐户本金积累期) ? 因为中途交费中断,公司不收取风险保费,风险
保额自动归零!(没有保障,但是帐户不会为零, 账户投资功能继续有效)

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费用低,帐户透明

初始费用

保险单年度 第一保险单年度 第二保险单年度 第三保险单年度 第四、五保险单年度 第六保险单年度及以后

基本保险费 50% 25% 15% 10% 5%

追加保险费 5% 5% 5% 5% 5%

保险单管理费:5元/月。

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持续奖金年年有
? 第2个年开始。给予基本保险费的2%持续奖金; ? 追加及补交的不享有。
交费终身奖励终身


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其它说明:保费构成

?基本保险费:
?基本保险费以年缴方式 ?缴费期为最少10年,最长终身 ?投保时不得高于保额的1/20(2500元-6000元) ?扣除初始费用后再进入保单账户
?追加保险费:
?已支付各期应缴的基本保险费 ?可随时追加,扣除初始费用后再进入保单账户
?每次最低2000元且为500元的整数倍。

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每月结算,利率公布; 保证利率2.5%;

交费最低10年, 可缓交(10年内不 扣保障费用)

保单账户运作示意图

基础保费

按年初保额和费率
初始费用 计算每月扣除

利息

个人账户价值

持续奖金
每年按期交纳基础保费 自第2保单年度开始,基 础保费╳ 2%
追加保费
随时追加 每次最低2000元且为500整数倍 当期基础保费已交

初始费用
5%

保障费用 保单管理费 每月5元 部分领取
随时可领 每次≥500元,余额≥2000元. ,5年后免收退保费用
年金转换 11年起可部分或全部

其它说明:业绩与佣金

? 基本保险费:100%算标保

? 当年追加保险费:10%算标保
佣金表

保单年度

1

2

3

4

5

6+

基佣本金保险计费提标2准0%

6%

3%

3%

3%

0

优质续保奖:优质续保奖=当月领取的第二续年度佣金×继续率系数P2

继续率K

K≥95% 90%≤K<95% 85%≤K<90% 85%≤K<80% 80%≤K<75% K≤<75%

继续率系数P2 120%

105%

95%

85%

25%

追加保险费(佣金):3%

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0%
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相关规则

? 主险
?投保年龄0-55周岁 ?期交保险费限制
? 0-3岁,最低2500元;4岁以上,最低5000元;
?保额调整
? 65岁前,申请减少后的保险金额不能低于2万 ? 65岁后,申请减少后的保险金额不能低于2000元;不得增加保
险金额 ? 部分领取后,保单账户价值余额不得低于2000元
? 附加重疾险
? 最低保额4万元,且不得高于主险保险金额
? 犹豫期后,不受理新增

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?其他可附加的险种:
?《泰康附加安心无忧意外伤害保险》 ?《泰康附加意外伤害医疗保险》
?其他规则:
?职业类别为一至四类职业 ?投保时需提供投保人亲笔签名的保单账户价值演 ?示表、人身保险投保提示书、泰康卓越人生终身寿
险(万能型)产品说明书 ?不在爱家之约中销售 ?本险种规范简称【卓越人生】

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同一被保险人不能同时拥有两份有效的该险种保 单;同一投保人为多个被保险人投保本险种,各 保单期交保险费累计不得超过6000元;
原来已投保了万能险的仍然可以投保本险种!

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案例分析

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万能教育帐户
? 王女士,32岁,有一个4岁的女儿。疼爱孩子 的王女士想为女儿做一生的规划(重疾、大学 教育、婚嫁及养老储备一笔专用资金)
? 需求分析: 准备教育金---特别是大学费用 投入时间短, 收益要稳定划算

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万能教育帐户
设 10年交满(6000开个户,交满6万) 计 重疾保障 10万 思 身故保障 12万 (缴费的两倍) 路 18-21岁开始领取教育金
25岁婚嫁金 (还本金) 65岁一笔可观的养老金(本金的两倍)

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万能教育帐户

0岁 存入: 基础保费:
6000 元 × 10年
合计: 6万

利益:
保障金:开户就有12万 重疾金:开户就有10万 65岁前(交满开始)
教育金[18-21岁]
10000元 × 4年=4万
婚嫁金[25岁]
2万(还本)
祝寿金[65岁]
11.1万(中档)(近本金的两倍)

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40

万能健康养老帐户
王先生,30岁需求:重疾+养老
需求分析: 担心患重疾---重疾需求 开始未来财务安排---养老需求

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万能健康养老帐户
设 ? 年交保费:6000元 计 ? 缴费期:10年 思 ? 重疾保障:10万 路 ? 身故保障:12万(缴费的两倍)
? 65岁还本付息(用做养老年金) ? 赠送理财账户(灵活/保底/持续奖金/月复
利)

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举例

30岁的万先生,6000元开户,连续存10年共存6万。 身故保额12万,重疾保额10万。

年龄 40岁 50岁 55岁 60岁 65岁

身价保障 120000 120000 120000 120000 120000

重大疾病保障 100000 100000 100000 100000 100000

个人账户可领取价值
61643 85079 97453 109454 112107

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中档收益
43

图讲万能

高额收益
11.2万

双保障账户

重疾保障 10万
6000开户 最低保障
12万





保底利率

65岁帐户 价值
本金 6万

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44

万能健康帐户

存入:
40岁女
基础保费:
6000 元 × 10年

利益:
65岁前 身故保障金: 开户就有12 万 重疾保障金: 开户就有10万
(本金的两倍)

合计: 6万

养老年金[65岁]
7.6万(连本带利)
(11.1万高档)
还可月月领取

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卓越财富2007

深入人心 世人爱戴!
? 企业家:是 “合理避税、资产保全、永不冻结” 的帐户 ? 生意人:是 “现金流灵活、只会赚钱不要工资” 的帐户 ? 工薪阶层:是“不用操心、安全无忧、保本增值” 的帐户 ? 少儿:是 “连接父母的爱心、解决两代人养老” 的帐户 ? 40岁以上是 “免费保障、终身还本、增值受益” 的帐户
客户喜欢我们更喜欢!

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现任泰康人寿广西分公司培训部讲师 2 3 4 课程大纲 1 2 3 产品解析 产品...泰康卓越人生 主险 终身寿险(万能型) 提前给付型重大疾病保险 附加险 健康险 ...

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