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互联网时代金融企业的SWOT分析及战略选择_图文

龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 互联网时代金融企业的 SWOT 分析及战略 选择 作者:蒋文 来源:《理论与创新》2017 年第 16 期 摘要:互联网时代的到来,给各行各业的发展带来了巨大的冲击,也带来了更多的机遇, 可以说挑战与机遇并存。因此,在这一形势下,金融企业如何发现机会,规避风险,发挥自身 优势,顺势而上,是面临的重要问题。 关键词:互联网时代:金融企业;SWOT 分析 互联网金融是当今学术界和实务界共同关注的热点领域。互联网技术的广泛渗透和累积的 海量用户与金融行业的结合发展导致了互联网金融的快速崛起,并带动着传统金融业发生着翻 天覆地的变化。互联网金融的发展深刻地改变了人民群众的生活,它使得金融服务边界不断拓 展,服务人群得以拓展,金融业务场景得到丰富。 宜信公司作为我国最早成立的 P2P 借贷平台之一,是互联网金融创新的引领者,同时也是 互联网金融的优秀企业代表。与其他优秀企业一样,宜信公司经历了高速发展阶段,成长至 今,宜信公司已然成为员工人数超过 4 万人、业务规模近千亿元的业界龙头企业。其发展模 式、成长路径及战略规划值得深入探究。 1 宜信公司的经营现状分析 1.1 企业概述 (1)企业简介。宜信早在 2006 年作为中国第一家 P2P 平台而成立,经过 9 年时间的发 展,已经拥有逾四万五千名员工,年借贷规模超 600 亿,一直被业界称为规模最大的 P2P 公 司,其平台交易规模甚至远超美国 lending club(2014 年平台交易规模 50 亿美元)。公司的业 务线已经涵盖 P2P 线上和线下平台、财富管理、借款服务咨询、第三方资金托管、借款信息审 核评估、融资租赁、股权交易平台等涉及贷前、贷中和贷后管理各个环节,可以说宜信目前开 展的业务部分实践的是银行功能,由于目前 P2P 以及三方理财市场仍然处于监管真空地带,所 以宜信又比银行开展业务更加灵活,其业务的衍生以及对市场的反应更加迅速。 (2)公司发展历程。创始人唐宁,毕业于北大本科数学系,后求学于美国,毕业后在 DLJ(美国第七大投资银行)从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业 务。2000 年回国后,唐宁出任亚信科技战略投资和兼并收购总监。2002 年,亚信软件事业部 韩少云创办达内科技,专注 IT 职业教育培训,该公司在 2014 年于纳斯达克上市。作为达内早 期的投资人,唐宁发现了学员有“先培训后付款”的需求,而银行往往不能给予该类没有收入来 龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 源、没有信用记录的学生贷款。于是,唐宁用自己的资金出借给这些学员,并且学员们也都偿 还了相应的贷款,由此,启发了唐宁做信用贷款的想法。 公司发展可以用“三*三”计划来概括,第一个三年(2006-2009)夯实基础,第一个三年 (2009-2012)两翼齐飞,第一个三年(2012-2015)遍地开花。 具体来看: 2002 年,注册成立宜信汇才商务(北京)有限公司,于 2011 年 3 月更名为宜信惠民投资 管理(北京)有限公司,并沿用至今。 2006 年,宜信雏形形成,将宜信的业务定位于针对学生的信用借贷。早期与达内科技和 新东方都有合作。 2010 年,获 KPCB500 万美元 A 轮借助 A 轮融资,宜信借势开始扩张业务版图。宜信线下 P2P 业务借款端拓展,由原来的助学信用贷款,拓展到车辆、房产和个人信用贷款等。服务范 围覆盖个人、企业等不同群体,其借款产业链不断得到延伸。同时,成立普信恒业科技发展 (北京)有限公司,将“惠民”业务进行分离重组,“惠民”主要的职能部门、管理骨干转移至 “普信恒业”。该举措被业内人士指出是宜信为上市铺路。“普信恒业”负责集团管理和创新产品 的研发以及线上 P2P 平台的搭建与运营(原线下业务保留在“惠民”)。由于线下 P2P 借贷业务 颇具中国特色,很难符合海外(纽交所)上市的监管要求,而线上业务则上市阻力较小。另 外,这样的分拆也能够使公司产权归属更清晰,更加利于上市准备。成立北京宜信致诚信用评 估有限公司。宜信业务触角延伸至民间征信领域。2015 年央行正式开放了 8 家民营机构获得 个人征信牌照,虽然宜信并未获得该牌照,但其积极构建自主的征信体系的前瞻性值得肯定。 相信利用其多年的业务开展中积累的信用审核和风控模型以及庞大的数据资源,其自有的征信 体系一定能够有利地推动未来的业务发展。 2011 年成立宜信普诚信用管理(北京)有限公司。该公司分别于 2013 年和 2014 年获得大 规模增资,并且在两次增资后投建了天达信安和安付易达,分别是信用担保机构和支付公司。 成立付安易达(北京)网络技术有限公司,2012 年该公司股份纳入“惠民”旗下。至此,宜信在 第三方支付系统领域也有了布局。成立宜信卓越财富投资管理(北京)有限公司,随着上述借 款端业务的不断发展开拓,该公司的成立,使得宜信在财富端业务得到了重组和发展。 KPCB、IDG、摩根士丹利亚洲投资基金联合进行 B 轮投资该轮融资,宜信获得 3 千万美元融 资总额。一方面,充分显示了资本市场对于宜信过往业绩的肯定,更显示了对公司以及该行业 未来发展的预期和认可。同时,获得资金后,也使得宜信的业务模块得到了有效的深化和巩固 (2012 年后上述各公司均获得增资)。 2012 年成立宜信惠琮融资租赁(北京)有限公司。该公司成立,使得宜信资产管理的多 元化发展触角延伸至融资租赁服务行业。 龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 2013 年成立天达信安(北京)担保有限公司。该公司是一家信用担保机构。 2014 年,成立安付易达(北京)网络技术有限公司。业务范围与付安易达(北京)网络 技术有限公司相同。成立投米科技发展(北京)有限公司,投米网是线上 P2P 业务,由“普信 恒业”运营。成立众梦网(众筹平台)。2014 年被誉为众筹元年,众筹模式早已

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